Украинцам блокируют банковские карты из-за подозрительных доходов

В Нацбанке эту меру объясняют борьбой с терроризмом и незаконным отмыванием денег и советуют всем клиентам комбанков пройти в банке идентификацию личности

Сообщает сайт «Сегодня».

Нацбанк усложнил жизнь клиентам коммерческих банков — люди могут неожиданно для себя обнаружить, что их платежная карточка заблокирована, причем на законных основаниях.

«Я работаю фрилансером, в одном из банков у меня открыт счет, на который мои заказчики перечисляют деньги за работу, иногда это крупные суммы — порядка $1000, — рассказал нам читатель Ярослав К. — На днях я получил из банка письмо, в котором сказано, что в соответствии с требованиями НБУ, мне необходимо в течение 10 дней пройти процедуру идентификации клиента. Для этого я должен подойти с паспортом в ближайшее отделение банка и ответить на ряд вопросов. Мне скрывать нечего, но я ведь мог и не заглянуть в почтовый ящик или письмо могло попасть в спам, и я бы его не заметил. А через 10 дней мою карточку заблокируют!».

В банке, отправившем письмо, нам ответили, что с июня 2015 г. НБУ требует от них ежегодно проверять данные клиентов (постановление №417 «Об утверждении положения об осуществлении банками финансового мониторинга») и подтвердили, что при неявке счет заблокируют и разблокируют только после личного общения с его владельцем. То, что идет такая проверка, подтвердили еще в нескольких банках.

Как разъяснили нам в пресс-службе НБУ, активный мониторинг связан с тем, что в последние месяцы стали активно использоваться схемы по обналичиванию незаконных денег через физлиц. Например, сотрудники фирмы массово получают материальную помощь в 20—30 тыс. грн или благотворительный фонд неожиданно начинает помогать сотням людей, перечисляя им по 3—5 тыс. грн. Чтобы прекратить эту деятельность, НБУ потребовал от банков провести идентификацию клиентов, и первыми под подозрение попали фрилансеры, а не те, кто имеет постоянное место работы.

«Это европейская практика, там каждый банк знает своих клиентов. Причем мы теперь требуем от банков не только сообщать НБУ и службе финмониторинга о подозрительных банковских операциях, но и сразу же эти операции останавливать», — говорят в пресс-службе НБУ.

По словам президента Украналитцентра Александра Охрименко, комбанки начали активнее выполнять постановление НБУ №417: «Это требование Ассоциации с ЕС, а в последнее время иМВФ, направлено на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Нацбанк дал банкам время на подготовку и теперь требует результатов. В банке берут анкету клиентов и проверяют его платежи по определенному стандарту. Если видят, что платежи вызывают вопросы, например, проходят редко, но на счет приходят или с него уходят большие суммы, или платежи приходят только от юрлиц, то клиента вызывают в банк, чтобы уточнить операции, а заодно и проверить его данные».

Финансовый аналитик Игорь Шевченко говорит, что в связи с тем, что банковская система сейчас терпит убытки, ибо не работает основной источник доходов — кредитование, банки не только станут еще тщательнее проверять клиентов, но и сократят качество обслуживания и, вероятно, начнут повышать тарифы за свои услуги: «Например, повысится стоимость инкассации налички (сейчас 0,15% от суммы), снять без комиссии кеш в банках-партнерах можно будет только 1—2 раза в месяц, последующие снятия платны и т. д.».

Также Охрименко и Шевченко рассказали нам о некоторых хитростях и уловках, к которым могут прибегать банки для дополнительного заработка. Чтобы избежать доптрат, эксперты советуют внимательно читать даже мелкий шрифт в договорах и уточнять все вопросы заранее.

Не продают валюту и блокируют карты

Не секрет, что почти год Нацбанк для стабилизации курса гривни сохраняет ограничения на продажу валют комбанками и обменными пунктами — в день в одни руки на сумму не более 3000 грн. Сейчас ситуация обострилась в связи с ростом курса евро до 31 грн и более; купить 100 евро теперь невозможно, а мелких банкнот в обменках нет. Для выхода из положения эксперты советуют иметь запас мелких банкнот, чтобы дать сдачу кассиру (формально вам продадут, например, 95 евро).

Также банк может неожиданно заблокировать карту клиента, если увидит, что списание денег происходит за границей, особенно при снятии крупных сумм (от $100—200). Во избежание проблем, стоит перед поездкой предупредить по телефону менеджера банка об этом и согласовать с ним лимит расходов.

Штрафы за перебор денег и утерю карты

Практически все банки предлагают клиенту такую услугу, как кредитный лимит — то есть возможность взять у своей зарплатной карты некую сумму в долг через банкомат (обычно от 1 до 5 тыс. грн). При этом часто банки умалчивают о плате за такой долг, а ведь он составляет 0,3—0,5% в день. Вроде бы немного, но в пересчете на год получается 109—182%! То есть, взяв на месяц в долг 1000 грн, придется через месяц вернуть на 110—150 грн больше.

Еще более нещадны банкиры к растеряхам: так, за восстановление в течение недели утерянной банковской карты многие банки возьмут до 100 грн штрафа. А потеря ее за границей и экспресс-выпуск новой за 2 дня обойдется в 1800—2000 грн. Столько же могут взять за срочное снятие денег без карты.

Запрет на «досрочку» и пустые карты

В некоторых банках практикуют запрет на досрочное возвращение кредита, не желая терять заработок в виде недополученных процентов. Это актуально для клиента, взявшего потребкредит (покупка бытовой техники), так как там проценты зашкаливают до 100% годовых, а соответственно возврат займа раньше срока ему очень выгоден. Зная, что запрет незаконен, банки идут на уловки: в договоре они прописывают штраф за погашение кредита раньше срока, ожидая, что клиент либо не знает своих прав, либо не захочет идти в суд из-за 300—500 грн переплаты. Еще одна уловка: плата за обслуживание карты, на которой нет денег. За просрочку оплаты — штраф, который к концу срока действия карты может вырасти до сотен гривен. Взыскать его могут через суд.

Отказ из-за места прописки клиента

За последний год почти не дают взаймы жителям Донецкой и Луганской областей, даже если они зарегистрированы (прописаны) на контролируемой Украиной территории. Прежде всего это беззалоговые потребительские кредиты, даже под высокие проценты  — 60—80% годовых.

По словам Охрименко, банки в большинстве случаев действуют по закону, так как имеют обновляемый список населенных пунктов Донбасса, которые являются опасными из-за близости военных действий (подается штабом АТО). Но многие руководители отделений незаконно отказывают переселенцам, опасаясь, что эти люди вернутся на неконтролируемые территории, перестанут платить, и взыскать с них долг будет невозможно.

Высокие комиссии и псевдострахование

Еще одним источником дохода банков являются высокие комиссии за обслуживание кредита (порой до 20% от суммы, выдаваемой взаймы) и изъятие части займа как страховка жизни и здоровья клиента, взявшего в долг у банка. Но если комиссия чаще всего плюсуется к ежемесячным выплатам по телу кредита (хотя по потребкредитам она обычно единоразовая), то сумма на страховку изымается сразу.

Например, взял в долг 30 тыс. грн, а на руки получил 28 тыс., остальное  — страховой платеж. Новинка — псевдострахование клиентов «от всего», вплоть до смерти и неизлечимой болезни, при покупке валюты (без страховки ее не продадут). Покупатель $100 платит дополнительно 10—20 грн в обмен на договор страхования, по которому, при наступлении страхового случая, ему или наследникам выплатят 1—2 тыс. грн.