Что будет с депозитами украинцев в январе 2019 года

Украинцы продолжают копить. У каждого своя мотивация и цели, но сбережения активно оседают на банковских счетах: за ноябрь 2018 года объем гривневых вкладов населения подрос на 0,4% (на 10,1% за 11 месяцев), и достиг 258,6 млрд. грн. Об этом говорится в свежем отчете Нацбанка.

В нем же чиновники признают, что доллару и евро наши вкладчики доверяют еще больше. Валютные сбережения украинцев в прошлом месяце подросли на 1,1%, и оказались на $8,6 млрд. Люди по-прежнему опасаются девальвации нацвалюты: как из-за дефицита бюджета (гривну могут принести в жертву экспортерам, чтобы собрать с них больше налогов), так и в преддверии выборов. Финансистам не приходится специально стимулировать валютные привлечения.

«В конце года банкам нужна гривна, потому активнее всего привлекают именно такие депозиты и делают интересные предложения по ставкам. Валютные же ресурсы нужны намного меньше, и некоторые банки даже снижают по ним ставки», — отметил в разговоре с UBR.ua председатель правления RwS Bank Владислав Кравец.

Средние доходности по гривневым депозитам населения поднимались на протяжении всего ноября:

• по 3-месячным — с 14,35% до 14,3%
• по 6-месячным — с 15,10% до 15,16%
• 9-месячным — с 15,34% до 15,46%
• 12-месячным — с 15,44% по 15,63%

А по максимальному проценту финансисты поставили абсолютный рекорд в 2018-ом.

«Повышение банками депозитных ставок — привычное явление. Банки собирают ресурсы для удовлетворения растущего спроса на потребительские кредиты, потому нуждаются в гривневых средствах. В этом году нет ярко выраженного тренда по разным финучреждения. Проценты по депозитам повышают как системные финучреждения, так и банки поменьше. Доходность гривневых вкладов населения достигает 20%», — рассказал UBR.ua председатель правления Forward Bank Андрей Киселев.

Банки с радостью бы собрали гривневые вклады и в корпоративном сегменте, однако бизнес в конце года не расположен к накоплениям. Он вовсю рассчитывается с партнерами, потому активно сокращает свои депозиты в банках: в ноябре их объем уменьшился на 4,7% по гривневой составляющей (до 234,6 млрд. грн.), и на 7,3% — по валютной (до $4,9 млрд.).

Куда деньги текут

В чем сейчас действительно нуждаются украинские компании — это в кредитах. Нацбанк сообщил об увеличении за ноябрь гривневого кредитного портфеля корпораций на 0,9%, после чего его общий объем достиг 490,1 млрд. грн. Кто-то получал контракты, за счет которых рассчитывал улучшить годовые показатели, кто-то просто хотел полностью рассчитаться по старым договорам, и законтрактоваться на 2019-й. Но у всех была одна головная боль — тотально не хватало оборотного капитала, и финансовые директора искали гривну в банках.

Доллар тоже был нужен, но намного меньше. Валютный кредитный портфель бизнеса в банковской системе подрос на 1,2% — до $15,1 млрд. грн.

Впрочем, предприятиям было крайне сложно получить от банков в долг. За какими-то компаниями продолжает тянуться шлейф долгов с 2014 года, а каким-то просто не по карману займы по 20-25% годовых.

«С высокой учетной ставкой (сейчас 18% годовых) не может быть активного кредитования реальной экономики и стремительного роста ВВП. Львиная часть банковских активов по-прежнему находится в депозитных сертификатах Нацбанка и в облигациях внутреннего госзайма. Вкладчики кредитуют государственный долг. Это позволяет решить две проблемы — финансирование госдолга и стабильность банковской системы (ведь банки вкладываются в безрисковые инструменты). Но не решают проблемы кредитования реальной экономики. Единственное, что позволяют себе банки при нынешней учетке — это активную выдачу мелких кредитов населению, где можно зарабатывать от 60% до 300%», — заметил Владислав Кравец.

Это, кстати, подтверждается и нацбанковской статистикой: гривневый кредитный портфель населения за ноябрь увеличился на 2,4%, и достиг 134,6 млрд. грн.

Останемся на 18%

Вялое кредитование экономики должно стать одной из причин, по которой, как считают финансисты, Нацбанк 13 декабря сохранит действующую учетную ставкуна нынешних 18% годовых.

«Для ее повышения нет реальных экономических предпосылок. Как с точки зрения высокой стоимости гривневого ресурса, так и по части инфляционной составляющей», — отметил UBR.ua начальник управления дилинговых операций Райффайзен банка Аваль Юрий Гриненко.

Финансисты хором твердят, что повышать учетную ставку просто уже некуда. Но в тоже время не верят, что у нынешнего правления Нацбанка хватит воли для ее снижения. Потому все без исключения опрошенные UBR.ua эксперты уверены в сохранении нынешних 18% годовых.

«В этом решении есть и политический контекст, ведь страну ждут выборы президента и парламента. В такой непростой ситуации, возможно, не стоит нарушать хрупкую стабильность финансового сектора. К тому же до конца непонятно, кто придет к власти. Потому смену экономического вектора наверняка оставят за победителями. Удел чиновников сейчас — удержать стабильность. Пускай даже ценой слабого развития экономики из-за нехватки кредитных ресурсов», — отметил Владислав Кравец.

Больше не дадут

Потому вкладчикам не стоит рассчитывать на новые рекорды по депозитным ставкам. Их размер, скорее всего, останется на текущем уровне.

«Очень надеюсь, что ситуация по ставкам стабилизируется, закончатся новогодние депозитные акции и рынок придет в стабильное состояние. По моему мнению, в январе не будет ни повышения, ни понижения процентных ставок», — отметил в беседе с UBR.ua заместитель председателя Ощадбанка Антон Тютюн.

Его коллеги придерживают аналогичного прогноза.

«Не уверен, что депозитные ставки будут откатываться в январе, но точно не будут дальше расти. Думаю, они зафиксируются на текущих уровнях», — резюмировал Владислав Кравец.